Vrei să accepți plata cu cardul pe site. Întrebarea pare simplă și nu e, fiindcă răspunsul depinde de trei lucruri deodată: ce bancă te acceptă, cât durează dosarul, și cine emite bonul fiscal.
Articolul ăsta e harta. Prețul de dezvoltare e la final.
Între ce alegi de fapt
Trei categorii, cu economii diferite.
Banca directă. Contract cu banca, comision negociat cu ea, banii vin în contul tău de la ea. Dosarul e cel mai lung, comisionul de obicei cel mai mic.
Agregatorul. O firmă fintech stă între tine și bănci. Dosar mai scurt, integrare mai rapidă, comision de regulă mai mare — plătești pentru viteză.
Procesatorul internațional. Stripe, PayPal. Aici problema nu e prețul, e eligibilitatea. Vezi mai jos.
Opțiunile moldovenești
MAIB
Cea mai bine documentată dintre toate. Are documentație publică pentru dezvoltatori, un portal de comerciant unde îți configurezi setările și faci retururi, plugin-uri pentru platformele obișnuite și API/SDK dacă vrei integrare proprie.
Procesul, așa cum îl descriu ei în etapele de
integrare:
descarci un chestionar, îl completezi, îl trimiți împreună cu documentele cerute
la ecom@maib.md. Banca verifică dacă îndeplinești cerințele, iar dacă da,
administratorul firmei primește și semnează contractul de e-commerce.
Am livrat plăți MAIB cu facturare fiscală la finalizarea comenzii, deci partea de protocol e făcută, nu teoretică.
VictoriaBank
A trecut pe Visa Acceptance Platform, platforma Visa pentru acceptarea plăților. Ce e relevant tehnic: plugin-uri pentru platformele e-commerce uzuale, tokenizarea datelor de card, 3-D Secure, și — important dacă vinzi abonamente — suport pentru plăți recurente.
Dacă modelul tău are facturare lunară, ăsta e criteriul care decide, nu comisionul.
MICB
Are ofertă de e-commerce pentru comercianți și e integrată cu MIA. Merită cerută ofertă în paralel cu celelalte: condițiile se negociază per comerciant, iar diferențele apar abia când ai două oferte pe masă.
PayNet
Agregator, nu bancă. E primul furnizor fintech din Moldova cu conexiune nativă Shopify, tot prin Visa Acceptance Platform.
Dacă magazinul tău e pe Shopify, asta scurtează integrarea de la săptămâni la ore. Am livrat integrare PayNet.
MIA Plăți Instant
Cea mai puțin cunoscută și cea mai interesantă. E sistemul de plăți instant al Băncii Naționale, lansat în martie 2024: transferuri între conturi din Moldova folosind doar numărul de telefon.
Pentru un magazin online, BNM descrie integrarea prin link de plată, cod QR sau buton de plată — iar accesul se cere prin banca ta, nu direct la BNM. Avantajul pentru client: nu introduce date de card deloc. Avantajul pentru tine: nu e o plată cu cardul, deci nu are comisionul unei plăți cu cardul.
Din 2 martie 2026 sistemul merge și între persoane juridice, cu un comision publicat de 0,7% din sumă, plafonat la 40 de lei pe tranzacție. E singura cifră de comision din articolul ăsta, fiindcă e singura publicată oficial — restul se negociază per comerciant și n-are rost să inventez intervale.
Opțiunile internaționale, și de ce sunt mai grele decât par
Stripe
Moldova nu e țară suportată. Am verificat pe pagina lor oficială de disponibilitate: lista europeană cuprinde România, Bulgaria, Polonia și restul, dar nu Moldova.
Practic: o firmă înregistrată în Moldova nu poate deschide cont Stripe. Ocolul obișnuit e o entitate într-o țară suportată — cel mai des România sau un LLC american — cu cont bancar acolo. Asta nu e o setare, e o decizie de structură a firmei, cu costuri contabile proprii.
Merită știut înainte, nu după ce ai construit checkout-ul.
PayPal
Mai nuanțat. PayPal e disponibil în Moldova și poți deschide cont de business, dar eligibilitatea se decide caz cu caz și a variat de la an la an. Limitarea practică: nu poți lega un cont bancar moldovenesc — retragerile se fac pe un card Visa asociat.
În aprilie 2025 Consiliul Economic a anunțat că guvernul a eliminat bariere pentru accesul firmelor moldovenești la Stripe, PayPal și Revolut. Direcția e bună; verifică eligibilitatea la momentul în care aplici, nu după un articol.
Bonul fiscal: partea descoperită prea târziu
Aici pică proiectele, și nu la integrarea cu banca.
O plată cu cardul fără bon fiscal e o problemă pe care o descoperi după lansare, de obicei de la contabil. Bonul trebuie emis din aceeași tranzacție care înregistrează comanda, altfel magazinul și evidența fiscală se depărtează una de alta, iar la sfârșitul lunii cineva le împacă manual.
Varianta pe care o folosim e serviciul fiscal online al SFS: comanda se finalizează, plata trece, bonul se emite, toate trei într-un singur pas care ori reușește ori eșuează întreg.
Alternativa — un aparat de casă înregistrat, condus din aplicație — are sens când există deja unul și un depozit în care marfa e pregătită oricum de un om.
Regula, indiferent de variantă: dacă plata poate reuși iar bonul poate eșua separat, ai construit o problemă, nu o integrare.
Cât costă partea de dezvoltare
Pragul e în jur de 2 000 $. Atât înseamnă un magazin care funcționează: catalog, coș, comenzi, o metodă de plată la alegere și bonul fiscal emis la finalizare.
Fiecare metodă de plată în plus costă în plus, iar cât anume variază prea mult ca să pun cinstit un interval. Nu din cauza codului — partea aia e asemănătoare de fiecare dată — ci din cauza a tot ce e în jur: cât de gros e dosarul juridic pe care îl cere furnizorul, cât durează până îl validează, dacă are un mediu de test care funcționează, și dacă intră în perimetru și retururile sau plățile recurente. Doi furnizori adăugați aceluiași magazin pot diferi de câteva ori, deci ăsta se cotează pe caz, nu dintr-o listă.
Ce ridică prețul peste prag, în afara metodelor de plată:
- cât control vrei de partea ta — stoc pe mai multe locații, roluri și permisiuni, reduceri și promoții, integrare cu contabilitatea sau cu un ERP
- cât design primește magazinul — de la un aranjament curat și standard până la unul făcut special, cu ilustrație și mișcare proprii
- plăți recurente, dacă vinzi abonamente — schimbă și banca pe care o alegi, nu doar codul
E un prag, nu o ofertă. Regula rămâne cea de peste tot pe site-ul ăsta: un preț dat înainte de perimetru e o ghiceală.
Dacă vrei o singură recomandare
Începe cu o metodă de plată, alege-o după cine te acceptă mai repede, și lansează. A doua se adaugă în două săptămâni oricând, pe un magazin care deja vinde.
Cel mai scump lucru pe care îl poți face e să aștepți patru luni contractul cu banca „cea bună" în timp ce magazinul stă nelansat.